Kredyty na instalacje – co trzeba o nich wiedzieć?

Zaciąganie kredytu na wykonanie instalacji – czy warto?

Podjęcie decyzji o zaciągnięciu kredytu przyspiesza wykonanie wszelkich prac, ale jednocześnie powoduje pewne konsekwencje finansowe. Zainteresowani muszą ocenić samodzielnie, czy przedsięwzięcie tego typu będzie dla nich na pewno opłacalne.

Wykonawcy mogą wykonać to zadanie na kilka różnych sposobów. Na sam początek powinni ocenić wartość instalacji i zastanowić się nad wszystkimi funkcjami i korzyściami, które przyniesie nowy system. Dobrze, aby znacząco poprawiał on komfort życia, obniżał koszty eksploatacyjne i wpływał pozytywnie na środowisko.

Następnie warto dokonać analizy finansowej. Polega to na porównaniu kosztów całkowitych projektu z sumą rat kredytu. Zaciągnięcie zobowiązania będzie uzasadnione w przypadku, w którym różnica jest niewielka, a instalacja przyniesie długoterminowy pożytek.

Na sam koniec należy uwzględnić własną sytuację finansową (osoby zadłużone nie powinny sięgać po kolejne produkty bankowe) oraz oprocentowanie i warunki kredytu. Obecność promocyjnego RRSO może stanowić sensowny argument za tym, aby skorzystać z dodatkowego finansowania.

Rodzaje kredytów – który wybrać?

Wybór dokładnego rodzaju zobowiązania powinien zostać uzależniony przede wszystkim od indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej jednostki. Zainteresowani mogą wybierać spośród pożyczek, kart kredytowych oraz kredytów gotówkowych i konsolidacyjnych.

Chwilówki

Chwilówki są dość łatwo dostępne, choć w 2023 roku w życie weszły przepisy ustawy antylichwiarskiej, co oznacza, że klient ubiegający się o to świadczenie będzie sprawdzany pod kątem zdolności kredytowej. Poza tym zazwyczaj charakteryzują się one szybkim procesem przyznawania. Trzeba je jednak spłacać w stosunkowo krótkim czasie (zwykle 30 lub 60 dni). Co kluczowe, cechują się bardzo wysokim RRSO, które sięga nawet wartości kilkuset procent.

Wszystkim tym, którzy mają już jakieś zadłużenia, stanowczo odradza się korzystania z chwilówek. Poszukujący dodatkowego finansowania na krótki okres powinni zdecydować się na alternatywę w postaci kart kredytowych.

Karty kredytowe

Karty kredytowe to wygodne w użyciu produkty bankowe, które są zawsze pod ręką. Zapewniają tzw. okres bezodsetkowy (zwykle 56 dni), dzięki któremu konsumenci pożyczający pieniądze nie muszą ponosić żadnych dodatkowych opłat po ich oddaniu.

Stanowią doskonałe rozwiązanie dla wszystkich projektantów i montażystów – są nieocenioną pomocą podczas płacenia za nieprzewidziane transakcje (zdarza się bowiem, że projekty weryfikuje rzeczywistość).

Kredyty gotówkowe

Kredyty gotówkowe oferują długi okres spłaty, nawet do kilku lat. Ich dużą zaletą są stałe raty, które ułatwiają odpowiedzialne planowanie budżetu.

Kolejną ich korzyść stanowi fakt, że można przeznaczyć je na różne cele, bez uprzedniego wskazywania ich przedstawicielom bankowym, co jest wymagane np. w przypadku zaciągania kredytu hipotecznego. Pożyczki gotówkowe udzielane przez banki uznaje się za bezpieczne rozwiązanie.

Ich minus to stosunkowo wysokie oprocentowanie. Instalatorzy muszą liczyć się z tym, że w trakcie spłaty zobowiązania zapłacą za potrzebny sprzęt więcej, niż byłoby to wymagane w przypadku użycia gotówki.

Kredyty konsolidacyjne

Kredyty konsolidacyjne pozwalają na połączenie różnych zobowiązań finansowych w jedno. Ułatwia to znacząco zarządzanie wszystkimi używanymi produktami bankowymi. Więcej na ten temat można dowiedzieć się pod adresem internetowym https://www.bankier.pl/smart/kredyt-konsolidacyjny-co-to-jest-rodzaje-i-warunki. SMART Bankier.pl to portal, który przedstawia kluczowe informacje dotyczące kredytów i nie tylko w przejrzysty dla użytkownika sposób.

Ten rodzaj kredytu może pomóc w obniżeniu miesięcznych rat poprzez zastosowanie niższego oprocentowania. Oferuje też dłuższy okres spłaty. To rozwiązanie preferowane przez część osób, które nie radzą sobie z terminową spłatą m.in. niekorzystnych chwilówek.

W każdym przypadku zaleca się dokładne przeczytanie warunków podpisywanej umowy. Odpowiedzialni klienci starają się zrozumieć wszystkie zasady działania wybieranych przez nich rozwiązań kredytowych.

Proces ubiegania się o kredyt – jak się do niego odpowiednio przygotować?

Odpowiednie przygotowanie się do zaciągnięcia kredytu uznaje się za kluczowe dla skutecznej aplikacji oraz uzyskania korzystnych warunków. Zainteresowani powinni dokładnie przeanalizować swoje dochody i wydatki. Pomoże im to w określeniu sumy środków, którą będą mogli przeznaczać na spłatę zobowiązania bez nadmiernego obciążania budżetu.

Konieczne będzie również sprawdzenie własnej historii kredytowej. Należy zwrócić uwagę na błędy lub opóźnienia w spłatach – powodują one komplikacje i mogą doprowadzić do uzyskania negatywnej decyzji podczas składania wniosków. W tym celu trzeba zapewnić sobie dostęp do raportu BIK (jest darmowy).

Po wykonaniu tych dwóch kroków przychodzi czas na przygotowanie dokumentów potwierdzających dochody. Mowa o zaświadczeniach o zatrudnieniu, umowach o pracę i rachunkach wynikających z prowadzenia własnej działalności gospodarczej. Ponadto wymagane będzie przedstawienie danych znajdujących się w dowodzie osobistym.

Pozostaje znaleźć odpowiednią ofertę (wykorzystując w tym celu internetowe porównywarki), a następnie wypełnić wniosek. Zostanie on rozpatrzony w ciągu kilku dni roboczych. Rzadko zdarza się, aby zainteresowani musieli czekać dłużej niż tydzień, jednakże trzeba mieć na uwadze, że wiele zależy od wysokości wnioskowanej kwoty.

Pułapki kredytowe – których unikać w szczególności?

Przede wszystkim należy unikać zaciągania zbyt dużych kredytów w stosunku do swoich możliwości finansowych. To bardzo ważne zwłaszcza w kontekście chwilówek.

Kolejny błąd to niedokładne czytanie podpisywanych umów. Może okazać się, że doprowadzi to w przyszłości do uciążliwych zmagań ze spłatą ukrytych opłat i kosztów.

Zaleca się, aby wykonawcy i montażyści podjęli ostateczną decyzję na podstawie porad zapewnianych przez profesjonalnych doradców. Tym sposobem zyskają pewność, że podejmują właściwą decyzję.